‘开云app手机版下载’这种保险笼罩95%的疾病？人到中年需给身体加个“险”

最近创业着实辛苦，日熬夜熬，颈椎酸痛，白头发以肉眼可见的速度开始多起来了。我以前一直不相信一夜白头的故事，现在终于有了一点感受。曾经的精神小伙，现在也真是到了中年了。

我最担忧的就是我身体垮了，创业团队没法继续，家庭生活也受到很大影响。身体才是革命的资本，任泽平年薪5000万还天天坚持10公里，堪称我辈楷模。

这是他即将入职恒大之时写的：于是我买了个升降办公桌，天天只管站着办公。还让丈母娘监视我，每周至少一场足球赛，3天早起跑步，却一天扣500块。做完这些之后，我还是有点不放心。

从金融的角度，反抗未知的风险，是有一套完整解决方案的，那就是保险。我之前买过保险，是朋侪做这行直接给我推荐了我就买的，我自己是不懂的。现在我对康健状况的担忧，再叠加想给娃买点保险，于是我就对保险领域举行了深入的研究。

研究完了才发现，真的是每一行都有自己的门道，不懂保险，可太容易踩坑了。好比我翻了一下我之前的保险，一个最大的问题就是，保额太低了：一年交快要5000块钱，可是保额只有区区的15万，这杠杆率着实有点低。一般来说，保额至少要是年支出的3-5倍，也就是说万一我得了重疾，能保我3-5年生活无忧。

所以你看，欠好勤学习，买保险都市踩坑。于是我潜心研究，终于算是对保险有了比力全面的认识。

先上一张图，可以系统的相识一下常见保险的品种，以及对应保障的风险：归纳综合一下就是：医疗险是升级版的医保，医保不报的、报不完的它给报寿险资助失去亲人的家人无忧地继续生活重疾险弥补治疗期间的家庭开支意外险确保在伤残后依然能有尊严地渡过余生然后在研究历程中我发现，有点出乎意料的是，我作为资深金融从业者，对保险的许多认知竟然都是有问题的。今天我就列出我之前的一些很普遍的错觉，把整个保险的知识串起来。保险可买可不买？拿足球角逐来打个例如，保险就是最后的守门员，确保城门不失，防止因为意外或者疾病等导致我们阶级跌落。没见过哪个球队是不要守门员的。

保险是现代家庭和小我私家最为底层的保底杠杆设置。它的基本原理，就是把小我私家的风险分摊到群体里。根据塔勒布的理论，保险就是一种典型的“反懦弱”产物：向下是我们支付的有限的现金流，而向上是可以保障我们数倍杠杆的额度。

从理财最经典的4个口袋的角度来看，保险属于保命的钱。许多家庭没有这一块的设置，一旦有点风吹草动，那就是只能水滴筹见了。固然了，保险是要花钱的。

有不少人以为花这钱没须要，打心底里抗拒。我们什么时候最想主动买保险？就是看到身边亲戚朋侪发生一些意外情况，感同身受的时候。

差别的险种，对应着解决差别种类的风险问题。主要险种包罗医疗、重疾、寿险、意外等。这些险种的基本观点我们起码要相识一下的。有医保了我还买医疗险干啥？我们先来看医疗险，医疗险其实就是帮我们报销医疗费的一种保险。

那你可能会问啊，我不是有医保么？也能报销医疗费，为啥还要分外买医疗险？一句话解释就是，医保只能报销一部门，剩下的要靠医疗险。如图所示，医保通常都市有一条起付线，一条封顶线。

起付线决议了，低于这个额度的部门由病人自己负担，因为损失较少，好比北京划定了门诊的起付线是1800，住院的起付线是1300。封顶线决议了，高于这个额度的部门也由病人负担，因为医保资金总量有限，而有的疾病消耗实在太大，无法充实满足。在北京这个限度是30万。

在这两条线之间的用度，也不是全报的，好比一些昂贵的入口药之类的都是不给报的。所以医疗险就是解决这些问题的。好比时下最热门的百万医疗险，更是重点解决高额医疗用度的报销，最高可以报销上百万，不用担忧没钱治病。

这么好的工具，一定很贵吧？还真不是。百万医疗险每年只需要花几百元钱，就能保障上百万的治疗费，很是实惠，所以我的建议是，每小我私家要设置一份，性价比真的超高。重疾险很容易玩文字游戏扯皮？我之前一直听说，保险公司都很坑，真得病了会跟你种种玩文字游戏，想方设法不赔你。研究后才发现，这还真是小看了我国的羁系铁拳。

任何重疾险产物都提供6种焦点重症与19种较常见重症。这25种保障疾病的组合，是羁系划定的一定要保障的，合计占了生活中重疾发病率的95%。所以对于重疾界说，你大可不必担忧，这95%的病压根就没有玩文字游戏的空间。

一般情况下一旦不幸遇上重症，直接赔付几十万元。赔付款是一次性直接到账，和治病开销无关、随便你怎么用，不扯皮。因为重疾险保障的，都是很是严重、会在较长时间损害人们的收入能力的疾病。直接赔付的这一笔几十万的钱，主要是用来担负患病期间的日常开支和未来康复的用度的。

买保险小孩优先？许多初为人父人母的家长，有了娃之后都宝物的不得了，生怕出点什么问题，之前从来没提上日程的保险在这个时候就被优先思量了。坦白讲我其时就是出于这个心理才找朋侪买的保险。可是其实这违反了保险的原则，那就是应该先大人后小孩，优先保家庭支柱。

其实，大人才是孩子最好的保险，大人倒了孩子就完全袒露在风险之下了。只有大人在，孩子才气获得最好的掩护。所以保险根据优先级，首先要把家里的经济支柱给保上，然后再思量孩子的保险。

像我家，主要保的就是我和我媳妇，给孩子只上了点意外险。然后还真就用上了。

去年娃在阳台上玩，不小心从一米多高的窗台上摔下来，直接把锁骨给摔骨折了。前前后后拍片注射绑锁骨带花了三千多，意外险全给报了。

除了这些对保险的曲解，我还研究了互联网保险靠不靠谱、去香港买保险有没有须要、给老人上什么保险合适、怎么凭据差别收入情况来设置保险等等，下次再找时机和大家分享。【原文首发民众号：投行大师兄，接待关注，享有更多粉丝福利】（此处已添加圈子卡片，请到今日头条客户端检察）投资私募内刊,解读最新消息，分析板块投资逻辑，提示时机提醒风险，接待加入私募内刊圈子。

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